Bâtir votre portefeuille de placement

À éviter : tout investir dans une seule action 

Il n’est pas rare pour les investisseurs autonomes de commencer par investir dans une seule action ou un seul secteur populaire qui promet une croissance rapide et des bénéfices considérables.

Miser sur une tendance spéculative, comme les marchés du cannabis et de la cryptomonnaie, peut représenter un départ exaltant dans le monde des investissements; mais il s’agit d’un pari. Plus les bénéfices que vous pourriez générer à court terme sont grands, plus vous risquez de perdre si la situation tourne mal. D’ailleurs, il est très difficile de prédire à court terme les fluctuations de n’importe quel placement.

Par exemple, si vous aviez investi dans le bitcoin au début de 2017, vous auriez payé environ 1 300 $ US, puis auriez vu sa valeur grimper à plus de 17 000 $ US en décembre de cette même année. Au mois de décembre 2019, cependant, votre investissement de 17 000 $ US aurait chuté à environ 6 540 $ US.

Et si vous aviez profité de l’engouement pour le bitcoin en janvier 2021, vous auriez vu sa valeur passer d’environ 29 000 $ US à près de 42 000 $ US au cours du mois.¹

Cela ne veut pas pour autant dire qu’on ne devrait pas investir dans des actions populaires – certaines s’avèrent être des valeurs sûres à long terme. Toutefois, si vous cherchez à investir pour atteindre des objectifs financiers précis, comme acheter une maison, payer les frais de scolarité de votre enfant ou préparer votre retraite, vous devez être un investisseur, et non un parieur. Vous avez besoin d’une stratégie de placement équilibrée et d’un portefeuille qui comprend un grand éventail de placements en tous genres. Vous pouvez toujours parier sur des actifs spéculatifs, mais ils devraient jouer un rôle secondaire.

Approche cœur-satellite 

On appelle parfois ce genre de stratégie une approche « cœur-satellite ».

Cela signifie que le cœur de votre portefeuille doit être constitué de placements de haute qualité. Les fonds communs de placement ou les fonds négociés en bourse (FNB) représentent souvent une bonne façon d’accéder à un vaste éventail de classes d’actifs. Les actions disposent d’un potentiel de croissance, mais peuvent être volatiles. Les placements en instruments à taux fixe (aussi appelés « obligations ») offrent revenu et stabilité, faisant office à la fois de tampon contre la volatilité du marché des actions et de protection contre les corrections boursières. D’autres types d’actifs, comme l’argent comptant, l’immobilier et les métaux précieux, peuvent composer le portefeuille, et les fonds gérés par des professionnels vous permettent d’obtenir une exposition à différentes industries et régions. Grâce à cette diversité de placements, vous pouvez profiter d’actifs qui sont à la hausse tout en protégeant votre portefeuille contre les chocs qui touchent certaines régions du marché.

En d’autres mots, l’art de la diversification consiste à ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier – et c’est la base d’une stratégie de placement solide.

À titre indicatif, le cœur diversifié de votre portefeuille devrait représenter de 80 à 95 % de la valeur de vos placements.

L’importance que vous accordez à ces trois éléments pour bâtir le cœur de votre portefeuille dépend de vos objectifs de placement, de vos échéances et de votre tolérance au risque.

• Pourquoi investissez-vous? Est-ce pour la croissance, le revenu ou les deux?
• Quand aurez-vous besoin de l’argent de vos placements?
• Quelle capacité financière et quelle tolérance émotionnelle avez-vous par rapport aux pertes potentielles?

Si vous voulez ou devez obtenir une croissance importante et que votre échéance est courte, vous devrez assumer des risques considérables quant aux pertes permanentes. Ce degré de risque peut être approprié ou non. Cependant, si vous devez obtenir une haute croissance et que votre échéance est longue, comme c’est le cas pour la plupart des nouveaux investisseurs, vous pourrez adopter une approche plus agressive dans la façon dont vous composez votre portefeuille.

Chez les nouveaux investisseurs, adopter une approche trop agressive lorsque l’échéance est courte ou trop conservatrice lorsqu’elle est longue constitue une erreur courante. En règle générale, un portefeuille prudent produit des rendements plus faibles, mais plus fiables sur une longue période. Cela peut donc être utile de vous poser ces questions lorsque vous bâtissez le cœur de votre portefeuille.

Une fois que l’ossature de votre portefeuille est formée d’une sélection d’actifs adaptés à vos objectifs, à vos échéances et à votre tolérance au risque, vous serez plus à l’aise d’ajouter quelques placements plus spéculatifs. C’est là que le côté « satellite » de votre portefeuille entre en jeu : lancez-vous dans des idées de placement qui ont éveillé votre intérêt et investissez dans des actions en vogue, des actions de jeunes entreprises, ou des secteurs qui vous tiennent à cœur, comme les technologies vertes ou la bière artisanale.

Ces secteurs pouvant être plus risqués, donc il est important de vous assurer de comprendre et de tolérer le degré de risque avant d’investir. Toutefois, grâce à une approche « cœur-satellite », les actifs plus risqués n’occupent qu’une petite partie de votre portefeuille et sont contrebalancés par le cœur de placements, qui est composé d’actifs plus équilibrés et fiables – ce qui vous aide à faire fructifier votre patrimoine de façon continue.

FNB et fonds communs de placement : les piliers d’un portefeuille diversifié 

Êtes-vous prêt à diversifier votre portefeuille? La façon la plus simple, populaire et rentable de bâtir le cœur de votre portefeuille est de choisir des fonds communs de placement et des FNB. Il s’agit de paniers de placements gérés et sélectionnés par des professionnels qui vous exposent simultanément à des dizaines, des centaines, voire des milliers d’entreprises ou d’émetteurs, ce qui permet d’obtenir une excellente diversification des classes d’actifs, des industries et des régions.

Si vous êtes un nouvel arrivé dans le monde des fonds communs de placement et des FNB, vous remarquerez qu’il en existe des milliers. Qtrade peut faciliter la gestion du processus de sélection grâce à ses filtres de fonds communs de placement et de FNB, que vous pouvez trouver dans la section « Outils d’investissement » de votre compte. Qtrade offre également 100 FNB sans commission.

Les renseignements de cet article proviennent de sources réputées fiables, mais leur précision ou intégralité n’est pas garantie. Ce matériel est fourni à des fins informatives et éducatives et ne vise pas à fournir des conseils précis, y compris, sans toutefois s’y limiter, sur les placements, les finances, les impôts ou d’autres sujets similaires.