Le guide ultime sur le mouvement FIRE

Traditionnellement, la retraite consiste à travailler jusqu’à la soixantaine, ou même plus tard, puis à enfin prendre une pause pour profiter de l’âge d’or. Toutefois, un nombre croissant d’investisseurs autonomes sont à la recherche d’autres stratégies de retraite qui promettent plus de contrôle et de liberté sur leur avenir financier. Voici le mouvement FIRE – Financial Independence, Retire Early (indépendance financière, retraite anticipée).

Dans cet article, nous allons explorer les sujets suivants :

• Qu’est-ce que le mouvement FIRE?
• Calcul de votre chiffre FIRE
• Constitution de votre portefeuille FIRE
• À qui s’adresse FIRE?
• Comment Qtrade Investissement direct peut vous aider

Qu’est-ce que le mouvement FIRE?

Le mouvement FIRE est une stratégie financière et de vie et visant à atteindre l’indépendance financière et à prendre sa retraite à un âge bien plus précoce que l’âge conventionnel de la retraite. Les adeptes du mouvement FIRE préconisent l’épargne et l’investissement intensifs pour atteindre un stade où vous pouvez couvrir vos frais de subsistance au seul moyen d’un revenu passif.

Au sein de la communauté FIRE, il existe plusieurs sous-ensembles qui sont adaptés à différents objectifs financiers et modes de vie. Comprendre ces différents sous-ensembles peut vous aider à trouver la voie qui correspond à vos objectifs.

1. CoastFIRE

CoastFIRE est axé sur l’accumulation d’une épargne et de placements suffisants tôt dans la vie pour que vous puissiez « voguer » vers la retraite sans avoir à épargner davantage. L’idée est de laisser vos placements actuels croître au fil du temps, accumulant les intérêts composés, jusqu’à ce qu’ils atteignent un niveau permettant de soutenir votre retraite.

2. BaristaFIRE

BaristaFIRE s’adresse aux personnes qui souhaitent atteindre l’indépendance financière, mais qui prévoient continuer à travailler à temps partiel ou à des postes moins stressants. Le terme vient de l’idée de travailler comme barista ou d’occuper un autre type d’emploi flexible pour couvrir les dépenses accessoires pendant que vos placements couvrent la plus grande partie de vos besoins financiers.

3. FatFIRE

FatFIRE s’adresse aux personnes qui cherchent à prendre leur retraite de façon anticipée, mais qui veulent maintenir leur train de vie. Avec cette option, un taux d’épargne et un portefeuille de placements plus importants sont nécessaires pour assurer une retraite plus confortable et luxueuse.

4. LeanFIRE

LeanFIRE consiste à adopter un mode de vie minimaliste avant et après avoir atteint l’indépendance financière. En maintenant les frais de subsistance à un niveau bas, vous pouvez prendre votre retraite plus tôt avec un plus petit pécule.

Calcul de votre chiffre FIRE

Votre chiffre FIRE correspond au montant que vous devrez investir pour atteindre l’indépendance financière. La façon la plus courante de calculer ce chiffre est d’utiliser la règle des 4 %, selon laquelle vous pourrez retirer 4 % de votre portefeuille de placement chaque année sans manquer d’argent.

Comment calculer votre chiffre FIRE :

1. Estimez vos dépenses annuelles : calculez vos frais de subsistance annuels. Ces frais comprennent l’habitation, les services publics, l’épicerie, le transport, les soins de santé et les dépenses discrétionnaires.
2. Appliquez la règle des 4 % : multipliez le montant de vos dépenses annuelles par 25. Le résultat correspond au montant que vous devrez avoir investi pour retirer 4 % par an en toute sécurité.

Par exemple, si vos dépenses annuelles s’élèvent à 60 000 $, le calcul de votre chiffre FIRE se fera comme suit : 60 000 $ x 25 = 1 500 000 $.

Constitution de votre portefeuille de placement

Pour atteindre votre chiffre FIRE, vous devez disposer d’un portefeuille de placements bien diversifié. Le portefeuille comprend généralement une combinaison d’actions, d’obligations, d’immobilier et d’autres actifs qui peuvent produire un revenu passif.

Actions

Les actions sont particulièrement appréciées par les adeptes du mouvement FIRE en raison de leur potentiel de rendements élevés. Pour une approche diversifiée, mais équilibrée, envisagez d’investir dans des fonds indiciels ou des FNB qui reproduisent le rendement des principaux indices boursiers.

Obligations

Les obligations offrent plus de stabilité que les actions et peuvent procurer un flux de revenu régulier. Une stratégie de placement FIRE comprend généralement des obligations d’État canadiennes et des obligations de sociétés de haute qualité afin de réduire le risque et la volatilité.

Immobilier

Investir dans l’immobilier peut procurer un revenu passif additionnel au moyen de biens locatifs. Pour maximiser les rendements, il est essentiel de tenir compte de facteurs comme l’emplacement, la gestion immobilière et les tendances du marché immobilier au Canada.

Autres actifs

D’autres actifs, comme les FPI (fiducies de placement immobilier), les fonds communs de placement et même les comptes d’épargne à rendement élevé, peuvent aussi contribuer à diversifier votre portefeuille. Avoir recours à un large éventail de catégories d’actifs peut aider à atténuer les risques et à vous assurer un avenir financier plus résilient.

Ajustement en fonction de l’inflation

Lorsque vous planifiez votre indépendance financière en vue de prendre une retraite anticipée, il est essentiel d’ajuster vos calculs en fonction de l’inflation. Les prix des biens et des services ont tendance à augmenter au fil du temps, ce qui signifie que votre pouvoir d’achat pourrait être moindre dans le futur. Le taux d’inflation moyen au Canada a été d’environ 2 % par an au cours des dernières décennies. Vous pouvez ajuster votre chiffre FIRE pour tenir compte de cette augmentation attendue.

Par exemple, si vous calculez que vous avez besoin d’un million de dollars pour prendre votre retraite aujourd’hui, vous pourriez avoir besoin de plus si vous prévoyez de prendre votre retraite plus tard.

Qui peut profiter du mouvement FIRE?

Le mouvement FIRE peut être particulièrement avantageux pour les personnes suivantes :

• Entrepreneurs : être patron d’une entreprise peut comporter son lot d’imprévus, mais l’indépendance financière peut offrir un filet de sécurité, permettant aux entrepreneurs de prendre des risques.
• Pigistes et travailleurs à la demande : ces personnes doivent souvent composer avec des revenus irréguliers. L’atteinte de l’objectif FIRE peut offrir une stabilité financière et réduire le stress.
• Personnes à revenu élevé : les personnes qui gagnent un salaire élevé peuvent épargner intensivement afin d’atteindre l’indépendance financière plus rapidement.
• Minimalistes : les personnes qui pratiquent déjà le minimalisme peuvent trouver LeanFIRE particulièrement attrayant.
• Jeunes professionnels : en entamant le parcours FIRE au début de votre carrière, vous pouvez maximiser les avantages des intérêts composés. En épargnant et en investissant ne serait-ce qu’une petite partie de votre revenu dès votre jeune âge, vous pourriez atteindre l’indépendance financière beaucoup plus tôt que vos pairs.
• Familles avec des enfants : les parents qui suivent les principes de FIRE peuvent inculquer de bonnes habitudes financières à leurs enfants. De plus, en atteignant l’indépendance financière, vous bénéficiez de plus de souplesse et de liberté pour passer du temps de qualité en famille, voyager ou soutenir les études des enfants sans contraintes financières.
• Aventuriers et amateurs de voyages : l’indépendance financière offre de la souplesse aux personnes qui souhaitent passer leur vie à voyager ou à vivre de nouvelles expériences. Les aventuriers peuvent se concentrer sur leurs passions sachant qu’ils ont une base financière sûre sans se soucier de devoir gagner un salaire régulier.
• Personnes qui cherchent à changer de carrière : pour les personnes qui veulent changer de carrière, parfois en choisissant un emploi plus gratifiant, mais moins bien rémunéré, FIRE offre la liberté financière nécessaire pour faciliter ces transitions. Plutôt que de rester à un emploi peu satisfaisant pour des raisons monétaires, les personnes qui ont une indépendance financière peuvent poursuivre leur véritable vocation.
• Jeunes retraités : de nombreuses personnes souhaitent simplement prendre une retraite anticipée et profiter d’une multitude de loisirs, que ce soit en s’adonnant à leurs passe-temps ou encore en s’impliquant dans le service communautaire. Le mouvement FIRE peut permettre de quitter la population active des années, voire des décennies, plus tôt.
• Bâtisseurs de communautés : certaines personnes ont à cœur de contribuer à leur collectivité ou de créer des organismes sans but lucratif. L’indépendance financière leur permet de consacrer du temps et des ressources à ces passions sans avoir à tirer un revenu de ces projets.
• Écologistes : les personnes soucieuses de la durabilité et de la réduction de leur empreinte écologique peuvent trouver LeanFIRE attrayant. En adoptant un mode de vie minimaliste, elles peuvent réduire plus efficacement leur consommation.

Compte tenu des nombreuses approches différentes de FIRE, il est clair qu’il ne s’agit pas seulement d’une stratégie financière; c’est une façon d’aligner vos finances sur vos objectifs de vie et vos valeurs, créant ainsi un avenir satisfaisant et sûr.

Comment les placements autogérés peuvent vous aider à réaliser votre projet FIRE

L’ouverture d’un compte de placements autogérés par l’intermédiaire de Qtrade Investissement direct vous permet de prendre le contrôle de vos choix de placement et de personnaliser votre portefeuille pour atteindre vos objectifs FIRE. Voici quelques avantages :

• Personnalisation : choisissez des placements qui correspondent à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers.
• Économies : économisez sur les frais en gérant vous-mêmes vos placements. Qtrade offre des frais peu élevés pour l’achat et la vente de titres et propose plus de 100 FNB gratuits.
• Souplesse : ajustez votre stratégie de placement en fonction de l’évolution de votre situation financière et des conditions du marché.
• Décisions éclairées : utilisez nos outils de recherche et d’analyse pour vous aider à faire des choix de placement qui vous tiennent à cœur.

Le mouvement FIRE propose une solution de rechange intéressante aux stratégies de retraite traditionnelles, offrant une feuille de route pour atteindre l’indépendance financière et la liberté de prendre une retraite anticipée. En comprenant les différents sous-ensembles de FIRE, en calculant votre chiffre FIRE et en constituant un portefeuille de placements bien diversifié, vous pouvez prendre des mesures pour atteindre votre indépendance financière et profiter d’une retraite anticipée selon vos propres conditions.

Vous souhaitez entamer votre parcours vers l’indépendance financière? Commencez votre planification dès aujourd’hui et explorez les options de placements autogérés en vue d’atteindre vos objectifs FIRE!